一直以來，如何提升金融服務的便利性和可得性都是普惠金融發(fā)展中最受到關(guān)注的議題，今年一季度中國銀保監(jiān)會、中國人民銀行發(fā)布了《關(guān)于加強新市民金融服務工作的通知》，將“新市民”定義為因本人創(chuàng)業(yè)就業(yè)、子女上學、投靠子女等原因來到城鎮(zhèn)常住，未獲得當?shù)貞艏颢@得當?shù)貞艏粷M三年的各類群體，不僅對普惠金融客群的概念進行了延伸，也提出了指導性的金融服務要求，為銀行精準實施普惠金融，以及產(chǎn)品和服務的創(chuàng)新帶來了新的機會。
圍繞通知中提到的重點金融服務領(lǐng)域，上半年已經(jīng)有多家銀行積極布局，加大產(chǎn)品和服務需求供給，形成了針對新市民的金融服務方案，并推出了具體的服務舉措?？梢钥吹剑壳般y行主要聚焦在就業(yè)、創(chuàng)業(yè)、住房、醫(yī)療、教育、養(yǎng)老等場景上，為新市民打造專屬產(chǎn)品和服務，滿足這一大類普惠客群在工作和生活方面的金融需求。
新市民群體本身屬于普惠客群的范疇，也同樣存在著需求分散、征信不足、工作穩(wěn)定性弱、金融知識和風險意識欠缺等特征，但在實際需求上與小微、三農(nóng)群體仍然有一定程度的差別。因此為新市民群體設(shè)計定制化的金融產(chǎn)品，在滿足客戶的消費、信貸等資金需求的同時，還可以從新市民的概念、范圍、應用場景切入，進行客群的精準定位，針對遷入本地的新市民的客群特點、行為偏好、實際業(yè)務需求等，結(jié)合區(qū)域的優(yōu)惠政策，重點圍繞“安居樂業(yè)”打造差異化的服務方案，利用智能技術(shù)滲透服務場景，提高服務的便利性和可得性，從而能夠更有效地挖掘客戶價值，為普惠金融帶來新的業(yè)務增長點。數(shù)字普惠金融在重構(gòu)銀行業(yè)務流程、提供創(chuàng)新服務渠道的同時，也不可避免地帶來物理網(wǎng)點的縮減和傳統(tǒng)服務手段的更替，一定程度上造成了數(shù)字鴻溝的問題。在布局新市民金融服務時，需要考慮線下網(wǎng)點、智能設(shè)備和數(shù)字渠道的協(xié)同發(fā)展，可以基于大數(shù)據(jù)和人工智能進行區(qū)域分析，優(yōu)化網(wǎng)點分布；結(jié)合普惠群體、新市民群體的實際需求，完善基礎(chǔ)性、保障類的金融服務；可將“適老化改造”延伸為“適應性改造”，結(jié)合OCR、VR、AR等技術(shù)，通過更加靈活敏捷的流程，自由定制服務模塊，提供更個性化的版本和呈現(xiàn)形式；通過改造智能設(shè)備、移動端功能，豐富業(yè)務辦理種類，拓展新市民金融服務的應用場景；通過大數(shù)據(jù)、人工智能創(chuàng)新新市民群體的信用評價手段，提高業(yè)務受理和審批效率；在加大業(yè)務普惠性的同時，也需要兼顧流程效率、服務成本、風控要求的平衡。開展新形式的知識普及，提高新市民群體的金融素養(yǎng)新市民群體良好的金融素養(yǎng)可以幫助銀行降低服務和溝通成本，緩解風控壓力，在形式上可以利用5G、移動互聯(lián)網(wǎng)等數(shù)字技術(shù)拓寬金融教育傳播的平臺，通過社交平臺、短視頻平臺等新媒體渠道，提高金融知識的觸達率和普及率，例如電信詐騙的典型特征和危害、保護個人征信、選擇正規(guī)理財產(chǎn)品的重要性等，提高客戶的風險意識；內(nèi)容選擇上可以聚焦新市民群體關(guān)心的、相關(guān)度高的問題進行解答，例如工資、貸款、住房、社保、養(yǎng)老等，幫助新市民更清晰地了解當前的金融政策和享有的權(quán)利，消除金融服務的使用障礙，同時提供更多有價值的場景數(shù)據(jù)和行為數(shù)據(jù)，對銀行業(yè)務分析和策略優(yōu)化形成反哺。
