場(chǎng)景生態(tài)建設(shè)的本質(zhì)仍然是以客戶為中心，通過(guò)場(chǎng)景來(lái)觸達(dá)客戶，由銀行鏈接合作伙伴共建生態(tài)，為客戶提供端到端的金融和非金融服務(wù)。與傳統(tǒng)的場(chǎng)景建設(shè)相比，場(chǎng)景生態(tài)的特征著重體現(xiàn)了嵌入、定制、跨界三個(gè)關(guān)鍵詞。對(duì)照行業(yè)整體情況，銀行可以評(píng)價(jià)目標(biāo)場(chǎng)景當(dāng)前的生態(tài)格局、建設(shè)的難易程度，結(jié)合自身情況進(jìn)行資源的優(yōu)化配置，選擇對(duì)自己更有價(jià)值、更具有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的行業(yè)和場(chǎng)景切入或策略優(yōu)化。
說(shuō)明：矩陣單元的顏色是銀行布局情況的色度映射，體現(xiàn)了銀行對(duì)該場(chǎng)景生態(tài)布局的滲透程度。國(guó)有大行場(chǎng)景生態(tài)布局熱度最高，生態(tài)策略強(qiáng)調(diào)GBC三端協(xié)同推進(jìn)，通過(guò)優(yōu)質(zhì)生態(tài)伙伴和技術(shù)賦能規(guī)?；|達(dá)客戶國(guó)有銀行在場(chǎng)景生態(tài)布局的整體比例最高，六大行均已經(jīng)完成政務(wù)、醫(yī)療、教育、交通等多個(gè)智慧場(chǎng)景的建設(shè)落地，在線上渠道利用自有和共建平臺(tái)整合輸出金融服務(wù)，在線下渠道圍繞核心場(chǎng)景打造政務(wù)、普惠、汽車等一批特色主題網(wǎng)點(diǎn)，形成向社區(qū)輻射的網(wǎng)點(diǎn)新業(yè)態(tài)。國(guó)有銀行由于數(shù)字化轉(zhuǎn)型成熟度高、技術(shù)能力強(qiáng)，憑借自身的實(shí)力和影響力，與政府部門、高校、軌道交通集團(tuán)等形成深入合作，合作伙伴以省級(jí)政府、行業(yè)頭部企業(yè)、大型集團(tuán)、雙一流高校為主，聚集了較多的優(yōu)質(zhì)客戶資源。國(guó)有銀行的場(chǎng)景生態(tài)策略強(qiáng)調(diào)GBC三端共同推進(jìn)、線上線下渠道共同推進(jìn)，并顯著加強(qiáng)了數(shù)字化營(yíng)銷和數(shù)字化風(fēng)控的能力建設(shè)；線上場(chǎng)景布局范圍覆蓋全國(guó)，呈現(xiàn)行業(yè)廣、伙伴多、產(chǎn)品全的特征，形成了客戶觸達(dá)的規(guī)?；?yīng)，物理網(wǎng)點(diǎn)的改造會(huì)更加突出社會(huì)屬性和公益屬性。1、基于現(xiàn)有數(shù)據(jù)基礎(chǔ)連接內(nèi)部生態(tài)和外部生態(tài)，利用大行體量?jī)?yōu)勢(shì)打通全產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)，構(gòu)建資源聚合平臺(tái)，幫助和影響產(chǎn)業(yè)鏈上下游的企業(yè)，輸出高效的算力支持和彈性的資源供給能力，深入探索產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)字化管理應(yīng)用場(chǎng)景；2、聚焦品牌影響力建設(shè)，進(jìn)一步細(xì)分和下沉場(chǎng)景，強(qiáng)調(diào)自身和生態(tài)合作伙伴的綜合實(shí)力、產(chǎn)品稀缺性、服務(wù)便利性等，提高客戶對(duì)大行的歸屬感和信任度；拓展銀銀合作生態(tài)圈，依托各自資源優(yōu)勢(shì)構(gòu)建行業(yè)壁壘應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)巨頭競(jìng)爭(zhēng)。股份制銀行場(chǎng)景生態(tài)建設(shè)態(tài)度積極，布局領(lǐng)域基于不同分行優(yōu)勢(shì)各有鋪開(kāi)，發(fā)揮平臺(tái)優(yōu)勢(shì)向生態(tài)伙伴提供綜合性服務(wù)方案股份制銀行在場(chǎng)景生態(tài)的整體布局比較均衡，在教育、醫(yī)療、商超、園區(qū)等領(lǐng)域形成了比較明顯的競(jìng)爭(zhēng)格局；另外，股份制銀行對(duì)農(nóng)業(yè)、能源、制造等產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景的生態(tài)建設(shè)的態(tài)度也更加積極。近幾年股份制銀行在場(chǎng)景生態(tài)建設(shè)的動(dòng)作持續(xù)加快，C端和B端仍然是當(dāng)前重點(diǎn)發(fā)力的領(lǐng)域，根據(jù)對(duì)不同城市的熱點(diǎn)行業(yè)進(jìn)行場(chǎng)景細(xì)分，深入各細(xì)分的高頻領(lǐng)域，利用平臺(tái)優(yōu)勢(shì)向合作伙伴提供綜合的金融服務(wù)解決方案，并將平臺(tái)服務(wù)下沉到個(gè)人金融產(chǎn)品，由于具備客戶基礎(chǔ)、技術(shù)能力、創(chuàng)新能力、市場(chǎng)響應(yīng)速度等多方面的優(yōu)勢(shì)，F(xiàn)2B2C的模式在股份制銀行中也體現(xiàn)的更加極致。股份制銀行的場(chǎng)景服務(wù)在不同城市會(huì)根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)特點(diǎn)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、文化和客群需求的不同，發(fā)揮當(dāng)?shù)胤中械膬?yōu)勢(shì)資源，有著明顯的區(qū)域特征。1、在與生態(tài)伙伴的深度融合中發(fā)掘消費(fèi)場(chǎng)景的新模式，例如直播、手游、在線教育、在線醫(yī)療等新型消費(fèi)和升級(jí)消費(fèi)形態(tài)，與這些行業(yè)的合作伙伴互相導(dǎo)流，釋放疊加效應(yīng)，同時(shí)還需要注重客戶體驗(yàn)的提升，針對(duì)目標(biāo)場(chǎng)景客群設(shè)計(jì)定制化的金融產(chǎn)品，避免產(chǎn)品的同質(zhì)化，將流量經(jīng)營(yíng)和精細(xì)化運(yùn)營(yíng)相結(jié)合，提升客戶粘性；2、通過(guò)人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、邊緣計(jì)算等技術(shù)，繼續(xù)探索在農(nóng)業(yè)、能源、制造等領(lǐng)域的全產(chǎn)業(yè)鏈條的賦能，與合作伙伴共建產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融平臺(tái)，對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)進(jìn)行場(chǎng)景細(xì)分，設(shè)計(jì)不同場(chǎng)景下專屬的金融產(chǎn)品，配合新型支付工具的使用，探索數(shù)字人民幣在更多產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景下應(yīng)用落地，將有利于股份制銀行在產(chǎn)業(yè)數(shù)字化發(fā)展中取得領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。區(qū)域銀行整體布局熱度較低，但圍繞自身定位和區(qū)域優(yōu)勢(shì)開(kāi)展了有效合作，打造具有地方特色的場(chǎng)景生態(tài)農(nóng)商行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型起步較晚，在場(chǎng)景生態(tài)建設(shè)方面還沒(méi)有形成深度滲透，整體布局熱度較低，但已經(jīng)開(kāi)始在政務(wù)、文旅、農(nóng)業(yè)等領(lǐng)域嘗試具有農(nóng)商行特色的場(chǎng)景生態(tài)模式，例如通過(guò)加強(qiáng)與農(nóng)業(yè)企業(yè)的合作，利用網(wǎng)絡(luò)直播間售賣農(nóng)產(chǎn)品，來(lái)拓展?fàn)I銷獲客的渠道。城商行雖然在整體布局上的滲透程度不高，但在政務(wù)、醫(yī)療、教育領(lǐng)域開(kāi)展的合作較多，由于城商行對(duì)當(dāng)?shù)氐目腿禾攸c(diǎn)、城市特色、區(qū)域政策理解的更加深入，因此參與能夠充分發(fā)揮區(qū)域銀行優(yōu)勢(shì)，與當(dāng)?shù)卣块T、醫(yī)院、學(xué)校的合作也更加便利。1、區(qū)域銀行本身存在自身資源有限、服務(wù)半徑短、客戶基礎(chǔ)薄弱、技術(shù)能力欠缺等短板，導(dǎo)致核心場(chǎng)景平臺(tái)少，場(chǎng)景生態(tài)建設(shè)的難度較大，對(duì)于場(chǎng)景生態(tài)圈的建設(shè)應(yīng)該避免全面鋪開(kāi)，需要結(jié)合自身資源，有所取舍；2、農(nóng)商行本身定位與農(nóng)業(yè)的關(guān)系最為緊密，在相關(guān)的場(chǎng)景中具備天然優(yōu)勢(shì)，可以聚焦與三農(nóng)相關(guān)性強(qiáng)、客群關(guān)注度高的核心場(chǎng)景，在智慧農(nóng)業(yè)、智慧政務(wù)和智慧醫(yī)療等場(chǎng)景進(jìn)行重點(diǎn)挖掘；同時(shí)加強(qiáng)新技術(shù)引入，穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程，提升自身的數(shù)據(jù)能力和風(fēng)控能力；圍繞智慧農(nóng)業(yè)場(chǎng)景與縣域經(jīng)濟(jì)進(jìn)行深度綁定，建立具有當(dāng)?shù)厣鷳B(tài)特色的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)服務(wù)平臺(tái)，構(gòu)建農(nóng)商行和農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的數(shù)據(jù)私域，發(fā)揮農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的聯(lián)動(dòng)價(jià)值；3、城商行可結(jié)合當(dāng)?shù)卣?，加?qiáng)和本地的政府機(jī)構(gòu)、大型商超的合作，探索本地政務(wù)服務(wù)和生活購(gòu)物場(chǎng)景；利用自身體量小、決策鏈條短、組織靈活的優(yōu)勢(shì)，更多地聚焦本地特色，深耕本地客群關(guān)心的場(chǎng)景，利用當(dāng)?shù)貎?yōu)惠政策打造產(chǎn)品和服務(wù)的精品化、本地化，同時(shí)可以利用中小銀行聯(lián)盟模式來(lái)形成集團(tuán)化效應(yīng)，提高綜合影響力。
近期，易觀分析基于對(duì)場(chǎng)景金融的專題研究，形成了《中國(guó)銀行業(yè)場(chǎng)景金融生態(tài)建設(shè)分析報(bào)告2022》，報(bào)告主要圍繞場(chǎng)景金融的發(fā)展階段、場(chǎng)景生態(tài)的關(guān)鍵特征、主要生態(tài)合作模式、機(jī)遇點(diǎn)和挑戰(zhàn)點(diǎn)進(jìn)行分析，并結(jié)合典型生態(tài)場(chǎng)景和銀行實(shí)際布局熱度情況，給出相應(yīng)的布局建議。報(bào)告同時(shí)總結(jié)了不同類型銀行在場(chǎng)景金融生態(tài)建設(shè)方面的領(lǐng)先實(shí)踐，針對(duì)不同行業(yè)場(chǎng)景特征和潛在機(jī)會(huì)，提供生態(tài)能力建設(shè)思路和行動(dòng)規(guī)劃作為參考。完整版報(bào)告內(nèi)容請(qǐng)?jiān)斠?jiàn)易觀博閱。
